Los créditos son una gran alternativa para financiar diferentes proyectos y metas que se puedan tener a largo plazo. Sin embargo, adquirir una deuda sin conocer cuál es el grado de endeudamiento puede hacer que usted adquiera un préstamo que comprometa su liquidez inmediata y, en consecuencia, afecte tanto su capacidad de pago como sus planes de ahorro.

Si bien los tipos de gastos de cada persona varían dependiendo de cada contexto, algunos organismos internacionales, como el Fondo Monetario Internacional (FMI), sugieren que el nivel de endeudamiento debe representar no más de un 30% de sus ingresos. Si está en este límite o lo supera, entonces se encuentra en una franja de riesgo. De esta forma, si usted observa que los pagos mensuales de sus obligaciones financieras ocupan más de la tercera parte de sus ingresos, es recomendable que evalúe formas de disminuir sus cuotas para evitar afectar su bolsillo; para esto su entidad financiera puede brindarle la asesoría necesaria.

Midiendo el riesgo
Para saber en cuál rango de riesgo se encuentra su nivel de endeudamiento, existe una operación muy sencilla que usted puede emplear. Esta consiste en dividir las cuotas de sus obligaciones financieras entre el ingreso neto mensual y multiplicar este resultado por 100, esta operación le dará el porcentaje de endeudamiento.

Ejemplo: Juan recibe un salario (ingreso neto mensual) de $900 y los pagos de sus obligaciones financieras al mes (cuotas de endeudamiento) son de $500. Para conocer su grado de endeudamiento actual, Juan deberá dividir 500 entre 900 y multiplicar el resultado por 100, es decir:

500 ÷ 900 = 0,55

0,55 x 100 = 55%, es el grado de endeudamiento de Juan

Con este porcentaje, Juan puede darse cuenta que sus cuotas de crédito lo ponen en una franja de riesgo o vulnerabilidad, pues supera el 30% recomendado por organismos internacionales.

“Utilizar este cálculo y guiarse por el 30% recomendado, le permitirá planificar sus gastos y mantener un mayor control de sus finanzas personales. Sin embargo, es importante que también tenga en cuenta que este porcentaje es solo una referencia y puede variar dependiendo de factores como: la dependencia de varias personas a un mismo salario, gastos imprevistos, pagos de impuestos e, incluso, viajes familiares. Por eso, antes de hacer el cálculo es aconsejable que usted determine todos los gastos que tal vez no tenía identificados y que podrían estar afectando su bolsillo”, explicó César Serrato, Gerente de Producto del Banco Falabella.

Finalmente, es importante que pregunte por el tipo de servicio crediticio que maneja la entidad, de esta forma usted podrá acceder a alertas y recordatorios digitales que le ayuden a anticiparse a escenarios de morosidad. “Actualmente, el mercado financiero colombiano ofrece modernos sistemas de comunicación con sus clientes para informarlos oportunamente de sus pagos”, finalizó Serrato.

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