Cali, septiembre 17 de 2021. Actualizado: viernes, septiembre 17, 2021 01:40

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Gestión de riesgos, clave para impulsar la reactivación desde el sector financiero

Por: Fernando Garzón – @fergarzon

La incertidumbre causada por todos los cambios y volatilidades vividas en el último tiempo ha afectado de diferentes formas todas las actividades comerciales y económicas del país y el sector financiero no es la excepción. Según el último reporte mensual de la Superintendencia Financiera de Colombia, los usuarios presentaron 15.330 quejas frente a las entidades financieras; una muestra de que a pesar de los grandes avances y adaptaciones que los bancos están teniendo, aún tienen importantes retos en su operación para construir organizaciones más sólidas y eficientes.

Entre los principales desafíos identificados por los diferentes actores del sector se encuentran la digitalización, la implementación de medidas menos convencionales en cuanto a la política monetaria, la ejecución de garantías para los créditos, el apoyo a las firmas zombies (poco productivas y rentabilidades negativas) y la evaluación del sistema financiero, teniendo en cuenta la regulación.

Según SAS, compañía de analítica avanzada e inteligencia artificial; para afrontar esta realidad es necesario que los líderes de las entidades financieras se enfoquen cada vez más en soluciones de negocios flexibles y ágiles que favorezcan la predicción y mitiguen los riesgos.

Antes, el foco de una empresa estaba centrado en cómo operar eficientemente. Luego el mismo se centró en cómo lograr que el equipo se mantuviera comprometido y productivo en las mejores condiciones posibles y ahora el objetivo de la mayoría de las instituciones consiste en cómo reactivar los negocios y empleos y mejorar los crecimientos en medio de modelos de alternancia y de nuevos ajustes. El foco de todo tipo de decisión se está trasladando hacia la gestión eficiente de los riesgos y por esto cada vez se está haciendo más importante incorporar procesos de analítica avanzada y de inteligencia artificial en la toma de decisiones.

La analítica avanzada se destaca como un elemento que aporta valor a todo tipo de entidades en las condiciones actuales. Para las entidades bancarias específicamente, su mayor impacto en este momento se puede ver aplicaciones como la inteligencia de mercados, servicio al cliente, prevención de fraudes y en la gestión integral de riesgos. La analítica avanzada se ha convertido en la base que permite a las entidades formular servicios más relevantes y optimizar procesos operativos, pues es la forma en la que pueden responder ante eventos inesperados y anticiparse para tomar decisiones más acertadas.

En las últimas décadas la manera en la que las instituciones financieras toman decisiones crediticias ha cambiado radicalmente y los modelos analíticos han jugado un papel fundamental, pues nos permiten entender mejor el comportamiento de los clientes y manejar diferentes tipos de escenarios para poder gestionar los riesgos de una forma más eficiente e inteligente. Extraer inteligencia de los datos y formular diversos modelos de riesgo permite tomar decisiones de aprobación de créditos, realización de inversiones o colocación de nuevos productos aún en escenarios inciertos y que requieren de adaptación como los actuales.

La posibilidad de combinar los modelos tradicionales con soluciones avanzadas basadas en analítica de datos brinda grandes oportunidades para que las entidades puedan construir nuevos negocios, mejorar sus productos y generar nuevos ingresos.

La ejecución de pruebas de estrés ante entornos complejos y mercados volátiles como los que estamos viviendo hoy, además la agilidad en la toma de decisiones de crédito son algunas de las medidas que más están fortaleciendo las entidades financieras para planear y mejorar sus resultados y la experiencia de sus clientes.

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